Immobilienversicherung in der Türkei

Die Türkei ist eines der gefragtesten Urlaubsländer für den Immobilienkauf. Wie bei jeder größeren finanziellen Investition ist es jedoch wichtig, sich um die Versicherung des eigenen Immobilienbesitzes zu kümmern. Dieses Thema ist besonders relevant für ausländische Investoren, die einen Großteil ihrer Zeit außerhalb der Türkei verbringen.

In diesem Artikel werden wir ausführlich über die Versicherung türkischer Immobilien gegen Erdbeben und damit verbundene Naturkatastrophen sprechen.

Warum ist es in der Türkei wichtig, Immobilien zu versichern?

Erdbeben sind in der Türkei keine Seltenheit, da ein Teil des Landes auf dem Schnittpunkt von tektonischen Platten liegt, was zu hoher seismischer Aktivität führt.

Die schwerwiegendsten Erdbeben ereigneten sich in der Türkei im Jahr 1999 in Izmit. Die Magnitude des Erdbebens betrug 7,4 auf der Richter-Skala, etwa 17.000 Menschen starben, und Zehntausende von Wohn- und Geschäftsgebäuden wurden zerstört.

Am 6. Februar ereignete sich ein weiteres starkes Erdbeben in Kahramanmaras an der Grenze zu Syrien. Die Magnitude dieses Erdbebens betrug 7,8 auf der Richter-Skala. Die Katastrophe forderte über 42.000 Menschenleben, Zehntausende wurden verletzt, und in einigen Städten wurden praktisch alle Gebäude und die Infrastruktur zerstört.

Diese geologische Besonderheit der Lage der Türkei konnte zweifellos nicht unberücksichtigt bleiben im Landesgesetz, um die Sicherheit der Bürger zu erhöhen und den finanziellen Schaden, der durch Naturkatastrophen verursacht wird, zu mindern.

Die Regierung hat Vorschriften und Regeln entwickelt, die sich mit der seismischen Beständigkeit von Gebäuden und den Bautechnologien sowie der Erdbebenversicherung befassen. Heutzutage kaufen die meisten türkischen Bürger Versicherungspolicen, um sich selbst und ihr Eigentum zu schützen.

TCIP-Programm

Das Programm TCIP (Turkish Catastrophe Insurance Pool) oder der Türkische Katastrophenversicherungspool ist ein spezielles staatliches Programm in der Türkei, das entwickelt wurde, um privates Eigentum vor Schäden durch Erdbeben und deren Folgen wie Überschwemmungen, Tsunamis, Erdrutsche usw. zu schützen.

Dieses Projekt wurde in der Türkei mit Unterstützung der Weltbank ins Leben gerufen, um ein spezielles Versicherungsprogramm zur Verwaltung finanzieller Katastrophenrisiken auf nationaler Ebene zu entwickeln, die Auswirkungen von Naturkatastrophen abzumildern und sich auf Notfallsituationen vorzubereiten. Als Ergebnis gemeinsamer Anstrengungen wurde am 27. Dezember 1999 das Gesetz Nr. 587 "Über die obligatorische Erdbebenversicherung" verabschiedet, das alle Grundlagen für die Schaffung des Türkischen Versicherungspools legte.

Gemäß den Bedingungen des TCIP-Programms sind Schäden versichert, die an Gebäuden und ihren Hauptteilen und Konstruktionen entstehen - Wänden, Dächern, Fenstern usw. Der TCIP deckt auch die Kosten für die Evakuierung aus der Katastrophenzone und vorübergehende Unterkünfte, wenn eine Notverlegung erforderlich ist.

Ein unbestreitbarer Vorteil des TCIP-Programms sind die erschwinglichen Preise für die Versicherungspakete. Die Eigentümer haben das Recht, die gewünschte Deckung entsprechend dem Gebäudetyp und dem Risiko des Auftretens von Naturkatastrophen auszuwählen.

Die TCIP ist für alle Eigentümer von Wohn- und Gewerbeimmobilien in der Türkei obligatorisch. In einigen Regionen, in denen private Versicherungsunternehmen keine Katastrophen abdecken, ist eine staatliche Versicherung einfach unerlässlich.

In der Praxis ist die Versicherung von Wohnungen im Rahmen des TCIP-Programms in der Türkei weit verbreitet und gilt als die zuverlässigste und erfolgreichste Option im Vergleich zu ähnlichen Programmen in anderen Ländern.

Arten der Immobilienversicherung

In der Türkei, wie auch in den meisten entwickelten Ländern, gibt es obligatorische und freiwillige Versicherungen:

• Obligatorische Versicherung gegen Erdbeben: Diese Versicherung muss beim Kauf einer Immobilie abgeschlossen werden. Ohne eine Police kann der Eigentümer keine Verträge für die Bereitstellung von Versorgungsleistungen abschließen.
• Freiwillige Versicherung: Diese ermöglicht es dem Eigentümer, sein Immobilienvermögen maximal zu schützen, indem sie den Umfang der versicherten Ereignisse erweitert, für die im Schadensfall eine finanzielle Entschädigung gezahlt wird.

Diese freiwillige Versicherung deckt alle Risiken ab, die mit Naturkatastrophen, Diebstahl, Brandstiftung und Schäden durch Dritte verbunden sind. Der Kunde der Versicherungsgesellschaft hat das Recht, nicht nur sein Haus, sondern auch alle darin befindlichen Gegenstände zu versichern: Möbel, Haushaltsgeräte, Antiquitäten, Kunstwerke und andere wertvolle Gegenstände.

Was ist eine DASK-Versicherung?

Die DASK-Versicherung (Doğal Afet Sigortaları Kurumu, Turkish Natural Catastrophe Insurance Pool) ist eine staatliche obligatorische Wohnungsversicherung in der Türkei. Sie deckt materielle Schäden ab, die durch Erdbeben an Gebäuden verursacht werden, einschließlich vollständiger oder teilweiser Zerstörung. Die Bedingungen des Programms sehen eine Entschädigung für die Renovierung und Reparatur der Immobilie vor.

Die DASK-Versicherung deckt folgende Arten von Schäden ab:

1. Strukturelle Schäden am Fundament, an Wänden, Böden und Decken, am Dach, Treppen und anderen Teilen des Hauses, die direkt durch das Erdbeben verursacht wurden.
2. Begleitschäden, die oft als Folge von Erdbeben auftreten, wie Brände, Erdrutsche, Tsunamis und Explosionen.

Bei der Auszahlung von Entschädigungen orientieren sich die Versicherer an den Marktpreisen für ähnliche Immobilien, die zum Zeitpunkt des Schadensfalls festgelegt werden.

Heutzutage ist DASK das erfolgreichste staatliche Versicherungssystem der Welt.

Kosten für die Gebäudeversicherung

Die Kosten für die DASK-Versicherung in der Türkei hängen von mehreren Faktoren ab:

• Gebäudetyp: Die verwendeten Baumaterialien und Bauverfahren werden berücksichtigt, wenn die Versicherungsdeckung festgelegt wird.
• Lage des Objekts: Die Kosten für DASK variieren je nach Provinz in der Türkei, wobei die seismische Aktivität der jeweiligen Region berücksichtigt wird. In Istanbul sind die Preise aufgrund des erhöhten Risikos von Erdbeben höher als beispielsweise in Alanya, wo die seismische Aktivität minimal ist.
• Wohnfläche: Nicht nur die Quadratmeterzahl, sondern auch die Anzahl der Stockwerke des Gebäudes werden berücksichtigt.
• Baujahr: Die Versicherungsprämien unterscheiden sich deutlich zwischen neuen und alten Gebäuden.

Das Versicherungsprogramm für die Erdbebenversicherung sieht verschiedene Tarife vor, die auf den technischen Parametern des Objekts basieren. Wenn sich die Immobilie in einem Teil des Landes befindet, in dem Erdbeben häufig auftreten und sie nicht vollständig den Merkmalen eines seismisch beständigen Gebäudes entspricht, kann der Versicherungspreis höher sein als für Häuser in anderen Regionen.

Die Tarife werden jährlich überprüft, wobei die Baukosten und andere Risikofaktoren berücksichtigt werden. Um eine genaue Berechnung des Versicherungspolicenpreises zu erhalten, können Sie den Online-Rechner auf der offiziellen Website von DASK nutzen oder die Summe direkt bei der Versicherungsgesellschaft erfragen.

Die Kosten für eine DASK-Police liegen im Durchschnitt bei etwa 50–150 € pro Jahr. Die Standardlaufzeit der Versicherung beträgt ein Jahr mit der Möglichkeit der Verlängerung.

Ausstellung der DASK-Versicherung

Die Beantragung einer DASK-Versicherung ist sowohl für Eigentümer als auch für Mieter von Immobilien möglich. Zur Beantragung einer Versicherung gegen Erdbeben werden folgende Dokumente benötigt:

• Tapu (Grundbuch) für Immobilieneigentümer.
• Eine Kopie des Reisepasses.
• Türkische Steueridentifikationsnummer (Vergleichbar mit der deutschen Steuernummer).
• Detaillierte Informationen über das zu versichernde Objekt (Fläche, Baujahr, Baumaterial, Anzahl der Stockwerke, Bautechnologien).
• Genaue und vollständige Adresse der Immobilie.

Der Prozess zur Beantragung von DASK verläuft folgendermaßen:

• Vorbereitung der erforderlichen Informationen und Dokumente gemäß der Liste.
• Auswahl und Besuch einer Versicherungsgesellschaft. Die DASK-Versicherung kann sowohl über ein Versicherungsunternehmen als auch über eine Bank in der Türkei abgeschlossen werden. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, DASK online über die Website zu beantragen.
• Berechnung und Zahlung der Prämie. Die Kosten für die Erdbebenversicherung werden anhand der Merkmale des Objekts festgelegt, und die entsprechenden Dokumente werden unterzeichnet.

Versicherungsverlängerung

Die Verlängerung der Versicherung sollte empfohlenerweise vor Ablauf der aktuellen Versicherungspolice erfolgen, beispielsweise 30 Tage vor Ablauf. Dies verhindert eine Unterbrechung des Versicherungsschutzes. Die Verlängerung kann sowohl über die Versicherungsgesellschaft oder die Bank, bei der die DASK-Police erstmals abgeschlossen wurde, als auch online erfolgen.

Kunden, die ihre DASK-Versicherung ohne Unterbrechung verlängern, erhalten oft Rabatte.

Ausschlüsse von der DASK-Abdeckung:

Bestimmte Verluste werden von der DASK-Versicherung nicht abgedeckt. Dazu gehören:

Einige der Schäden, die nicht durch die DASK-Versicherung abgedeckt sind, umfassen:

• Schäden an Möbeln, Elektrogeräten, persönlichen Gegenständen und Wertgegenständen.
• Reinigung des Geländes und Entsorgung von Abfällen.
• Kosten aufgrund von entgangener Mieteinnahmen, Arbeitsausfall oder Umzug in eine andere Unterkunft.
• Durchführung von Landschaftsarbeiten auf dem Grundstück, auf dem sich das Gebäude befindet.
• Verletzungen, Verstümmelungen oder Tod.

Es wird empfohlen, die Bedingungen der staatlichen DASK-Versicherung sorgfältig zu prüfen.

So erhalten Sie im Falle eines Erdbebenschadens eine Entschädigung

Um eine Entschädigung für Schäden durch ein Erdbeben zu erhalten, muss der Eigentümer der Immobilie den Vorfall unverzüglich der entsprechenden Organisation melden. Das entsprechende Formular muss innerhalb von 15 Tagen eingereicht werden. Wenn Dokumente aufgrund einer Naturkatastrophe verloren gehen, besteht die Möglichkeit, diese nach Bestätigung der Identität und des Wohnorts wiederherzustellen.

Das Unternehmen wird eine Bewertung der entstandenen Schäden durchführen, ein Protokoll erstellen und anschließend die Versicherungsleistungen gemäß den Bedingungen der aktuellen Deckung berechnen und auszahlen.

Für weitere Informationen:

Die Bearbeitungszeit für Anträge und die Auszahlung von Entschädigungen für entstandene Schäden beträgt 2–6 Monate.

Es sollte beachtet werden, dass im Rahmen der obligatorischen DASK-Versicherung die maximale Deckungssumme für Wohnhäuser im Jahr 2023 640.000 ₺ betrug. Ab dem 1. Januar 2024 wurde die Entschädigungssumme für Schäden durch Naturkatastrophen jedoch auf 1.272.000 ₺ erhöht, was praktisch einer Verdoppelung im Vergleich zum Vorjahr entspricht.

Angesichts der hohen seismischen Aktivität einiger Regionen verbessern die türkischen Behörden jährlich die Systeme zur Warnung vor Naturkatastrophen und das Versicherungssystem für das Immobilieneigentum der Bürger. Angesichts des letzten schweren zerstörerischen Erdbebens werden die Anforderungen an die Qualität des Wohnungsbaus erheblich verschärft.

Gleichzeitig gibt es auf dem Gebiet der Türkischen Republik seismisch sichere Regionen wie Alanya, wo das Risiko von Erdbeben minimal ist.

Wenn Sie vorhaben, eine Wohnung in der Türkei zu kaufen, und Fragen zur staatlichen DASK-Versicherung haben, wenden Sie sich an die Agentur Altop Real Estate. Unsere Spezialisten sind rund um die Uhr für Sie erreichbar.

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